对话众安银行CEO吴忠豪：今年用户拟破百万，拟增港股投资服务|界面新闻

界面新闻记者 | 何柳颖

界面新闻编辑 | 王姝

4月30日，香港数字银行众安银行（ZA Bank）公布2024年全年业绩 。

2024年众安银行实现总收入5.48亿港元 ，同比增长52.6%，其中净利息收入4.89亿港元
，同比大涨86%。盈利方面，年内净亏损2.32亿港元 ，较2023年缩减1.67亿港元
，亏损率由2023年同期的111%收窄约69个百分点至42%
。

截至2024年12月31日，众安银行存款余额同比增长65.9%至约193.99亿港元 ，贷款总余额同比增长7.9%至约57.82亿港元
，存贷比为29.8%。

围绕净息差、存贷款业务 、投资理财产品、用户增长等问题，众安银行行政总裁吴忠豪于4月30日接受了包括界面新闻记者在内的媒体采访 。

净息差提升至2.41% ，个性化定价策略是关键

众安银行净息差从2023年的1.94%提升至2024年的2.41%
。

该表现优于同业 ，根据香港金融管理局去年12月发布的报告
，零售银行净息差在2024年首3季收窄至1.50%。

吴忠豪表示，多元化产品以及个性化的定价策略是息差走高的原因之一 。“贷款方面 ，针对不同的风险，我们有不同的定价策略；存款方面
，我们的产品也非常完善，包括灵活的定期 ，高息的活期产品等
。 ”

一方面
，高息活期产品有利于吸收存款。2024年，众安银行存款业务增长65.9%至约193.99亿港元 ，总资产规模亦上升60%至超过220亿港元 。该行表示
，此增长主要由“高息钱罐”等创新存款产品带动，吸引了更多寻求新储蓄及投资方法的用户
。

以“高息钱罐
”为例 ，根据介绍
，用户完成相关活动挑战可获得最高共4.99%奖赏年利率，加上0.01%的港元活期基础年利率 ，当月高息钱罐可享高达5%活期年利率。

“这种个性化的定价策略有助于提高众安银行的用户粘性
，寻找到交叉销售的机会 。”吴忠豪称
。

另一方面，“我们采取的是个性化定价 ，每个人得到的优惠
、利率是不一样的，我们会采用各式运营手法确保定价的‘千人千面’
，以此优化我们的成本 ”。吴忠豪表示 。

展望2025年，众安银行息仍存在息差下行的压力。“香港市场与环球市场特别是美国市场紧密关联 ，如果美国开启降息通道
，香港预计也会跟进，对息差形成压力
。
”吴忠豪表示。

具体到存贷款 ，贷款方面
，众安银行今年会继续根据不同的风险推出不同的产品；存款方面，目前众安银行的活期、定期存款比大概是3：7 ，希望接下来可以调整得更平衡 。

今年用户拟破百万
，拟增港股投资服务

2024年，众安银行净利息收入约占总收入的九成
。

“目前我们的收入‘大头’还是利息收入 ，去年我们的美股 、加密货币等理财产品上线
，希望今年可以提升交易投资板块的收入贡献占比，降低对利息收入的依赖度。”吴忠豪称 。

不过 ，吴忠豪也预计，预计2025年利息收入仍是收入“大头 ”
，因为众安银行部分理财产品上线不久，业务增长还有待发展
。

2024年2月 ，众安银行宣布正式推出美股交易服务；同年11月
，众安银行推出加密货币交易服，正式成为亚洲首间为零售用户提供加密货币交易服务的银行。

“投资区别于贷款
、存款 ，这个领域的确需要时间累积用户 。我们希望通过雪球的滚动效应
，把我们整个投资理财板块做大，但预计还需要时间
。
”吴忠豪表示。

“在8家数字银行里 ，我们的定位是提供多元化业务的一站式银行
，目前我们既有对公也有零售，零售业务里也有投资理财、保险 、存款等产品 。投资理财里 ，我们目前有基金
、美股以及加密货币
，仍缺港股，我们希望可以在今年推出我们的港股投资服务
。”吴忠豪介绍。

用户方面 ，2024年，众安银行零售用户规模增长至超过80万人
，服务超过13%可使用银行的香港人口 。吴忠豪强调，“我们的目标十分明确 ，在2025年突破100万用户。 ”

“香港人口700多万
，同时18岁以上的用户才能开户
。因此，我们认为要在香港市场达到百万用户级别 ，已经是一个里程碑。
”吴忠豪表示 。

据其介绍
，目前众安银行的获客策略是以产品来驱动、以口碑来驱动，希望获得一些高质量的用户
。

同时 ，众安银行正致力成为新生代港人的理财首选
，为本地年轻人 、新来港专才，以及正步入人生新里程等用户 ，提供真正贴近其财务目标与需要的解决方案。

“近来香港支持内地专才
、高才来港
，这部分人群其实有很多金融需求，我们希望通过一站式的服务 ，满足他们的缴费、支付 、理财需求，从体验上更好地贴近这部分用户 。”吴忠豪强调
。